Kreditrückzahlung
Gerade private Haushalte aber auch Unternehmen haben in den meisten Fällen einen kleineren oder größeren Kredit offen. Da die Kreditverträge der Banken in der Regel vorgedruckte Formulare sind und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken schriftlich vorliegen, haben Sie als Kreditnehmer oft den Eindruck, alles wäre unveränderbar. Dies ist nicht richtig. Sowohl vor der Kreditaufnahme als auch bei Nichtzahlung einer fälligen Rate gibt es genügend Möglichkeiten, mit der Bank zu verhandeln, um günstigere Konditionen für Sie zu erreichen.
Anwaltsleistungen
Ihr Rechtsanwalt kann bereits vorher für Sie mit dem Sachbearbeiter der Bank eine Stundungsvereinbarung aushandeln;
Sollten die Raten nicht fristgerecht gezahlt werden, kann er für Sie eine neue Regelung aushandeln;
Er kann mit der Bank verhandeln, um die Belastung durch Verzugszinsen zu reduzieren;
Er kann mit der Bank allenfalls eine Umschuldung vereinbaren.
Für die Anschaffung eines Autos wurde ein Kredit von € 12.000,-- aufgenommen. Als Zinssatz wurde 6 % vereinbart. Durch einen Krankheitsfall in der Familie konnte der Kreditnehmer nicht alle Monatsraten pünktlich zahlen. Der Kredit wurde fällig gestellt. Dadurch erhöhte sich die Zinslast um weitere 9,6 % Verzugszinsen, somit insgesamt auf 15,6 %. Der Kreditnehmer konnte natürlich den gesamten Kredit auf keinen Fall sofort zurückzahlen, sodass nach zwei Mahnungen der gesamte restliche Kredit von € 8.000,-- eingeklagt wurde. Es erging ein Versäumnisurteil und es wurde schließlich Fahrnisexekution und Gehaltsexekution gegen den Kreditnehmer geführt. Durch die im Wege der Gehaltsexekution vom Kreditnehmer einzubehaltenden und abgeführten Beträge wurde das Familieneinkommen erheblich geschmälert. Da die Gehaltsexekution in absehbarer Zeit keine volle Befriedigung gewährleistete, wurde Fahrnisexekution geführt und pfändete der Vollstrecker in der Wohnung mehrere Gegenstände, die dann der Versteigerung zugeführt wurden. Die Schuldenlast des Kreditnehmers stieg innerhalb von kürzester Zeit durch Verzugszinsen, Gerichtskosten, Klagskosten und Exekutionskosten um mehrere tausend Euro.
Hätte der Kreditnehmer rechtzeitig entweder bereits vor Aufnahme des Kredites oder spätestens bei Erkennen, dass nicht alle Raten pünktlich gezahlt werden können, mit einem Rechtsanwalt Kontakt aufgenommen, so hätte er eine längerfristige Regelung vereinbaren können und alles Ungemach für den Kreditnehmer hätte mit größter Wahrscheinlichkeit verhindert werden können.
Worauf Sie achten sollten:
- wenn Sie eine Rate nicht pünktlich zahlen können, nehmen Sie sofort Kontakt mit dem Sachbearbeiter der Bank auf;
- versuchen Sie von ihm eine Stundung der Rate oder eine Änderung der Zahlungsverpflichtung zu erreichen;
- dadurch verhindern Sie, dass Sie zu den normalen Zinsen zusätzlich Verzugszinsen in ganz erheblicher Höhe zahlen müssen und möglicherweise auch der Gesamtkredit gestellt und eingeklagt wird;
- lassen Sie sich die mit dem Sachbearbeiter der Bank getroffene Vereinbarung schriftlich geben, drängen Sie darauf, dass darin festgehalten wird, dass kein Verzug erfolgt ist;
- das Gleiche gilt, wenn Sie als Bürge für den Kredit eines Familienmitgliedes oder eines Freundes haften;
- ein vorheriges Gespräch mit dem zuständigen Sachbearbeiter der Bank verhindert erhebliche Schwierigkeiten und Kosten.
Was Ihr Rechtsanwalt von Ihnen benötigt:
- den Kreditvertrag;
- die gesamte zusätzliche Korrespondenz einschließlich der Mahnungen;
- Name und Telefonnummer des Sachbearbeiters bei der Bank;
- wenn Sie mit der Bank mündliche Vereinbarungen getroffen haben, eine von Ihnen selbst angefertigte Zusammenstellung dieser mündlichen Vereinbarung.